tool 08 · 인출 전략
4% 룰 인출 시뮬레이터
은퇴 자산이 버티는지, 숫자로 확인합니다.
수익률 변동을 반영한 몬테카를로 시뮬레이션으로 생존 확률을 계산합니다.
※ 세금·수수료 미반영 · 역사적 수익률이 미래를 보장하지 않습니다 · 참고용
은퇴 시작 자산
만원
연 인출액
만원/년
연평균 수익률
%
연 변동성 (표준편차)
%
인플레이션 (연)
%
시뮬레이션 기간
년
프리셋:
—
생존 확률
중앙값 잔여 자산
—
하위 10% 잔여 자산
—
월 인출액 (실질)
—
인출율
—
자산 경로 시뮬레이션 (1,000회)
━ 중앙값 ━ 상위 25% ━ 하위 10% — 생존 경로 — 고갈 경로
4% 룰이란?
1994년 트리니티 스터디에서 나온 원칙입니다. 은퇴 첫 해에 자산의 4%를 인출하고, 이후 매년 인플레이션만큼 인출액을 올리면 미국 시장 기준 30년간 96%의 확률로 자산이 고갈되지 않았다는 연구입니다. 단, 이 수치는 미국 주식·채권의 역사적 수익률 기준이며 한국 투자자의 실제 상황(환율·세금·비용)과 다를 수 있습니다.
보수적3% 인출 — 고갈 위험 낮음
표준4% 인출 — 트리니티 스터디 기준
공격적5%+ 인출 — 고갈 위험 높음